“2026年是金融行业真正的智能体元年”
本文首发于21金融圈 未经授权 不得转载 ]article_adlist-->作者 | 曹媛
编辑 | 孙超逸 张俨
排版 | 张舒惠
“2026年是金融行业真正的智能体元年。”阿里云智能集团公共云事业部副总裁张翅不久前的这句话，正被国内厂商密集发布的金融AI智能体（Agent）印证。
今日，记者从腾讯了解到，WorkBuddy金融版正式上线，这是专门面向金融机构研发的AI智能工作台，针对银行、资管、保险行业打造了“公司金融、零售金融、投研投顾、个客经营”四大工作台。
不只是腾讯，据21世纪经济报道记者梳理，今年以来，已有十余家云厂商、金融IT服务商、金融信息服务商、AI厂商等，新发布或升级金融智能体平台，各类金融机构依托开源模型加速本地化部署。
“AI+金融已从大模型时代进入智能体（时代）”，东吴证券8月底发布的研报认为，竞争重点由模型能力转向专业数据、工具调用、场景渗透与持续使用，“谁的Agent更快落地、更深渗透”，正在取代“谁的模型更强”。
IDC报告显示，2025年中国金融行业生成式AI市场迎来爆发式增长，整体规模达到17.40亿元，同比增速高达90.4%。各方正在金融这片AI应用“沃土”上“鏖战”。
数十家厂商“鏖战”金融Agent
过去，科技公司、大模型厂商等掌握算法、算力等优势，但缺乏“数据燃料”，即金融机构沉淀的私域数据。今年，金融信息服务商陆续将数据能力封装为MCP、Skills标准接口并对外开放，加速了这一轮金融智能体落地应用。
今年3月以来，同花顺iFinD MCP、东方财富妙想 Skills、万得 AIFinMarket、通达信 MCP等陆续开放。这意味着，金融信息服务商把过去封装在终端中的能力“拆”出来，可被Agent调用。
基于此，互联网大厂、云厂商、大模型厂商、金融机构等密集发布金融智能体（Agent）。
互联网大厂中，腾讯最新推出WorkBuddy金融版，据腾讯云副总裁胡利明介绍：“WorkBuddy金融版的核心，就是在WorkBuddy的智能体框架之上，进一步叠加金融业务视图、行业Skill、专家团、MCP应用、数据连接器、流程规则和组织治理能力，打造面向真实金融业务的智能工作平台。”
以银行最典型的复杂业务场景“对公信贷尽调”为例，据胡利明介绍，WorkBuddy金融版能够将整个尽调流程自动化，原本需要10天的尽调现在可压缩至1天。据悉，今年3月以来，WorkBuddy已陆续进入中金公司、国投证券、平安银行、中国太平等100多家金融机构。
云厂商中，阿里云在6月发布金融级通用智能体平台“点金”，可在投研、投顾、信贷、风控、理赔、营销、客服等业务流程中执行完整任务链，包括跑回测、训模型、写报告、做风控、做合规。此外，百度智能云、华为云也在AI+金融领域多有布局。
金融信息服务商中，万得信息不仅对外开放标准接口，还在3月上线AI投研智能体平台WindClaw，整合Wind金融数据库，能自动读取实时行情、财务指标、行业数据、上市公司公告及市场资讯等多维度金融数据，并在此基础上进行智能分析与信息提炼，进而提升投研效率。
大模型厂商中，DeepSeek凭借开源、低成本优势，成为金融机构本地化部署的重要选择。例如，在今年4月DeepSeek-V4发布后，兴业证券、国投证券、中泰证券、国金证券、山西证券等多家券商实施该模型本地化部署。
数据、安全与商业化“悬而未决”
随着参与者渐多，行业格局逐渐清晰，东吴证券在研报中将金融智能体主要“玩家”划分为四类：
一是数据拥有者，如同花顺、Wind、东方财富；二是场景拥有者，如九方智投控股、财富趋势、指南针等；三是模型拥有者，如豆包、DeepSeek、通义千问、智谱；四是平台拥有者，如腾讯的WorkBuddy等。
图源：东吴证券研报其中，“耐人寻味”的是平台方与数据方的关系。平台型Agent既是金融数据方的最大客户，也是最大“威胁”。
一方面，金融智能体海量的查询、计算需求为数据厂商开辟新的商业化路径；另一方面，当MCP标准化之后，用户不再需要打开各家独立终端完成投研，传统金融终端的用户黏性可能被显著削弱，数据厂商或将面临沦为“底层供应商”的风险，MCP开放数据接口也可能带来数据泄露与滥用风险。
除数据博弈外，金融智能体的合规、安全与商业化问题同样“悬而未决”。金融业对智能体的要求高于通用行业：输入要可信、执行要可控、过程要可追溯、责任要清晰。
“创新与安全是一体两面，尤其是在AI深度参与交易决策的场景下，风险可控是创新的前提。”华泰证券首席信息官韩臻聪表示。
对此，各厂商格外重视技术底座的安全、合规。例如，据腾讯介绍，基于“隔离算力+专属网络+本地安全治理”的架构，WorkBuddy金融版既保留先进大模型能力，也让数据、权限、流程和责任边界掌握在金融机构手中。
此外，东吴证券分析师孙婷等还罗列了金融智能体发展的诸多不确定性，包括：Agent自主执行能力仍有限，复杂金融任务场景落地尚需时间；权益市场波动直接影响C端使用频次与B端付费意愿。而最现实的问题是，Agent产品大多仍处于免费体验阶段，付费转化路径尚不清晰。
17.40亿元的市场规模、90.4%的高增速、数十家厂商的密集卡位，金融智能体的“鏖战”才刚刚开场，谁能率先跑通？
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